في ظل الضغوط الاقتصادية المتزايدة وارتفاع تكاليف المعيشة، يلجأ عدد كبير من المواطنين إلى القرض الشخصي كحل لتلبية احتياجات متنوعة، من تغطية المصروفات العاجلة، إلى تمويل الزواج، أو العلاج، أو حتى شراء الأجهزة المنزلية.. في هذا التقرير نستعرض أهم المعايير التي تشترطها البنوك لمنح القرض، والأوراق المطلوبة، والفئات المستهدفة.
أولاً: من يمكنه الحصول على قرض شخصي؟
توفر البنوك المصرية القروض الشخصية لفئات متعددة من المواطنين، أبرزهم:
الموظفون في القطاع الحكومي والعام.
العاملون بالقطاع الخاص.
أصحاب الأعمال والمهن الحرة (بشروط خاصة).
أصحاب المعاشات.
ثانيًا: الشروط الأساسية للحصول على القرض
رغم اختلاف تفاصيل العروض من بنك لآخر، فإن الشروط العامة تشمل:
1. السن
الحد الأدنى: 21 عامًا.
الحد الأقصى: غالبًا 60 عامًا عند سداد آخر قسط (65 عامًا لأصحاب المعاشات في بعض البنوك).
2. الحد الأدنى للدخل
يشترط أغلب البنوك حدًا أدنى للدخل الشهري يبدأ من 1,500 إلى 3,000 جنيه حسب جهة العمل وطبيعة الوظيفة.
في حالة المهن الحرة، قد يطلب البنك متوسط دخل أعلى وضمانات إضافية.
3. مدة العمل
يجب أن يكون المتقدم قد أمضى فترة عمل ثابتة لدى جهة عمله، تتراوح بين 3 أشهر إلى سنة على الأقل.
يُطلب أحيانًا خطاب من جهة العمل يفيد بعدم الاعتراض على تحويل الراتب للبنك.
4. الضمانات
بعض القروض تتطلب تحويل الراتب أو القسط على البنك.
هناك قروض بدون تحويل راتب، لكن بفائدة أعلى.
في بعض الحالات تُطلب مستندات ضريبية أو سجل تجاري (لأصحاب الأعمال).
5. الجدارة الائتمانية
شرط أساسي موافقة البنك المركزي على الحالة الائتمانية للمتقدم.
يُراجع البنك سجل العميل في شركة “آي سكور” للتأكد من عدم وجود تعثرات سابقة.
ثالثًا: الأوراق المطلوبة للحصول على القرض
تشمل الوثائق الأساسية ما يلي:
صورة بطاقة الرقم القومي سارية.
إيصال مرافق حديث (كهرباء أو مياه أو غاز).
مفردات مرتب معتمدة من جهة العمل.
كشف حساب بنكي (لبعض أنواع القروض).
سجل تجاري وبطاقة ضريبية لأصحاب المهن الحرة.
رابعًا: قيمة القرض وفترة السداد
تختلف قيمة القرض حسب دخل العميل وتصنيف البنك.
الحد الأدنى: يبدأ من 5,000 جنيه.
الحد الأقصى: يصل إلى مليون جنيه أو أكثر في بعض البنوك الكبرى.
فترة السداد: من 6 أشهر حتى 10 سنوات.
خامسًا: أسعار الفائدة
تختلف أسعار الفائدة حسب نوع القرض وجهة العمل والضمانات المقدمة.
تتراوح الفائدة المتناقصة بين 13% إلى 20% سنويا.
البنوك الحكومية عادة تقدم فائدة أقل من البنوك الخاصة، خاصة مع تحويل الراتب.
التعليقات