أثار القرار الأخير للبنك المركزي المصري بخفض أسعار الفائدة 2% (200 نقطة أساس) في اجتماع لجنة السياسة النقدية، الذي ترأسه المحافظ حسن عبد الله يوم الخميس 28 أغسطس 2025، اهتمام الكثير من العملاء والمواطنين، حيث تزايدت التساؤلات حول حدود السحب النقدي اليومية من ماكينات الصراف الآلي وفروع البنوك، بالإضافة إلى الاستفسارات عن حدود التحويل والسحب عبر تطبيق إنستاباي، ورسوم هذه العمليات.
يأتي هذا القرار ضمن استراتيجية البنك المركزي لضبط معدلات التضخم، ودعم الاحتياطي النقدي الأجنبي، مع تعزيز استخدام الخدمات المصرفية الرقمية لتسهيل المعاملات المالية على العملاء. في هذا المقال سنوضح كل ما يتعلق بـ حدود السحب اليومية، رسوم التحويل، ورسوم الاستعلام من ماكينات ATM والمحافظ الإلكترونية.
تفاصيل قرار البنك المركزي المصري بخفض أسعار الفائدة
قررت لجنة السياسة النقدية تخفيض سعر الفائدة على الإيداع والإقراض لليلة واحدة إلى 22.00% و23.00% على التوالي، مع تثبيت سعر العملية الرئيسية عند 22.50%، وخفض سعر الائتمان والخصم إلى نفس المستوى. ويأتي هذا التغيير نتيجة تراجع معدلات التضخم في مصر وارتفاع الاحتياطي النقدي الأجنبي، مما يسمح للبنك المركزي بالتحرك لتخفيض تكلفة الاقتراض وتحفيز النشاط الاقتصادي.
كما تهدف هذه الإجراءات إلى تشجيع العملاء على استخدام الخدمات البنكية الرقمية، وتقليل الاعتماد على النقدية، مع استمرار الرقابة على الالتزام بالضوابط الأمنية في كل المعاملات المالية.
حدود السحب النقدي بعد القرار
حدد البنك المركزي المصري حدود السحب النقدي اليومية على النحو التالي:
1. السحب من فروع البنوك
-
الحد الأقصى للسحب اليومي أصبح 250 ألف جنيه بدلًا من 150 ألف جنيه، أي زيادة 100 ألف جنيه لتسهيل العمليات النقدية الكبرى للعملاء.
-
هذا التعديل يتيح للعملاء إمكانية الحصول على مبالغ أكبر دون الحاجة للجوء إلى القروض الصغيرة أو العمليات البنكية المعقدة.
2. السحب من ماكينات الصراف الآلي (ATM)
-
الحد اليومي للسحب أصبح 30 ألف جنيه بدلًا من 20 ألف جنيه، أي زيادة بمقدار 50% تقريبًا.
-
هذا القرار يأتي لدعم استخدام ماكينات الصراف الآلي بشكل أكثر مرونة، ولتخفيف الضغط على فروع البنوك، خاصة في المدن الكبرى.
3. حدود إنستاباي
يشمل تطبيق إنستاباي والمعروف بقدرته على إجراء التحويلات المالية بسلاسة، الحدود التالية:
-
الحد الأقصى للسحب أو التحويل اليومي: 120 ألف جنيه.
-
الحد الأقصى للتحويل في المرة الواحدة: 70 ألف جنيه.
-
الحد الشهري للتحويلات والسحب: 400 ألف جنيه.
هذه الحدود تمنح العملاء القدرة على إجراء معاملات مالية كبيرة بسهولة، مع الحفاظ على معايير الأمان المالي.
رسوم التحويل عبر إنستاباي والمحافظ الإلكترونية
تختلف رسوم التحويل حسب قيمة المبلغ، وفقًا لما أقره البنك المركزي المصري، وهي كالتالي:
-
المبالغ أقل من 1000 جنيه: 0.50 قرشًا.
-
مبلغ 1000 جنيه: 1 جنيه.
-
مبلغ 5000 جنيه: 5 جنيهات.
-
الحد الأقصى للرسوم: 20 جنيهًا مهما بلغت قيمة المبالغ.
بهذه الطريقة، يضمن البنك المركزي تحقيق التوازن بين تشجيع التحويلات الرقمية وتغطية تكلفة المعاملات على البنوك.
رسوم السحب والاستعلام من ماكينات ATM
كشف البنك المركزي عن الرسوم الخاصة بالسحب والاستعلام على ماكينات الصراف الآلي، والتي تختلف حسب نوع الماكينة:
-
السحب من ماكينة تابعة للبنك المصدر للبطاقة: مجاني تمامًا.
-
السحب من ماكينة بنك آخر: تختلف الرسوم وفقًا لكل بنك، مع سقف حددّه البنك المركزي لضمان عدم تحميل العميل مبالغ زائدة.
-
رسوم الاستعلام عن الرصيد: غالبًا تتراوح بين 1 و3 جنيهات حسب كل بنك.
بهذه الإجراءات، يتيح البنك المركزي للعملاء التحكم في المصروفات المصرفية اليومية وتقليل الرسوم الإضافية.
أهداف التيسيرات الجديدة
أكد البنك المركزي أن هذه التيسيرات تهدف إلى:
-
تعزيز مرونة التعاملات المالية للعملاء داخل البنوك وخارجها.
-
تشجيع الاعتماد على الخدمات البنكية الرقمية، مثل إنستاباي والمحافظ الإلكترونية، لتسهيل التحويلات والمدفوعات.
-
الحفاظ على الأمان المالي، مع الرقابة المستمرة على الالتزام بالضوابط التي تضمن حماية الأموال والمعاملات.
كما تساعد هذه الإجراءات في دعم القطاع المصرفي الرقمي، وتحفيز التعاملات المالية الإلكترونية بشكل أكبر، وهو ما يتماشى مع رؤية الحكومة لتعزيز التحول الرقمي في مصر.
نصائح للعملاء بعد القرار
-
حاول استخدام خدمات إنستاباي والتحويلات الرقمية لتجنب رسوم السحب من ماكينات بنوك أخرى.
-
راقب حدود السحب اليومية والشهرية لتجنب أي مشاكل عند إجراء المعاملات الكبيرة.
-
استفد من الرسوم المخفضة للتحويلات الصغيرة عبر المحافظ الإلكترونية لتوفير المال.
-
احرص على متابعة التحديثات الرسمية للبنك المركزي لمعرفة أي تغييرات مستقبلية في الحدود أو الرسوم.
بهذا الشكل، أصبح لدى العملاء وضوح تام حول كل ما يتعلق بالسحب النقدي والتحويلات عبر ماكينات الصراف الآلي وتطبيق إنستاباي، مع فهم الرسوم والتيسيرات الجديدة بعد خفض أسعار الفائدة.
